- Personer over 65 år, der i øjeblikket modtager gruppesundhedsdækning fra deres arbejdsgivere, er også berettigede til Medicare.
- Afhængigt af virksomhedens størrelse kan disse personer vælge at tilmelde sig Medicare med det samme eller udsætte tilmeldingen til en senere dato.
- Medicare kan bruges sammen med en gruppe sundhedsplan til at dække de mest nødvendige medicinske tjenester og behov.
Selvom pensionsalderen varierer fra 66 til 67 år, begynder Medicare-berettigelse for de fleste personer i en alder af 65 år. Nogle mennesker, der fortsætter med at arbejde efter 65, kan også have gruppesundhedsmæssige fordele gennem deres arbejdsgiver.
På grund af dette er det muligt at have både Medicare og en gruppesundhedsplan efter 65 år. For disse personer kan Medicare og arbejdsgiverforsikring arbejde sammen for at sikre, at sundhedsbehov og -omkostninger dækkes.
I denne artikel vil vi se på, hvordan medarbejderes sundhedsdækning fungerer, hvordan Medicare-berettigelse fungerer med gruppesundhedsplaner, og ting, der skal overvejes om dækning og omkostninger, når du har begge planer.
Hvad er medarbejderes sundhedsdækning?
Medarbejderes sundhedsdækning, også kendt som en gruppesundhedsplan, er en sundhedsforsikring, der tilbydes af en virksomhed, fagforening eller lignende medarbejderorganisationer til aktive medarbejdere.
Gruppens sundhedsplanfordele dækker en række sundhedsydelser til aktive medarbejdere. I nogle tilfælde dækker disse planer også fordele for pårørende og ægtefæller.
De fleste gruppesundhedsplaner skal overholde føderal sundhedslovgivning, som sikrer:
- dækning af medarbejdere med allerede eksisterende sundhedsmæssige forhold i samme tempo
- dækning af medarbejdere, selvom de bliver syge
- gratis forebyggende sundhedsbesøg
- øget dækning for unge voksne eller yngre medarbejdere
- ingen monetære grænser for væsentlige sundhedsmæssige fordele
- beskyttelse mod gengældelse fra arbejdsgivere og for valg af personlige udbydere
Koncernens sundhedsplaner skal også følge de standarder for adfærd, der er skitseret i Act Employment Retirement Income Security Act (ERISA). US Department of Labor håndhæver disse adfærdsstandarder for sundhedsplaner i den private industri for at beskytte omfattede medarbejdere.
Mens de fleste gruppesundhedsplaner tilbyder omfattende fordele som krævet af føderal lov, afhænger dækningen helt af planen. At vide, hvilken slags dækning din gruppesundhedsplan tilbyder, kan hjælpe dig med at afgøre, om du har brug for yderligere dækning fra Medicare.
Kan du vælge arbejdsgiverfordele i stedet for Medicare?
Medicare er en statsfinansieret sundhedsforsikringsmulighed til rådighed for amerikanere i alderen 65 år og derover og dem med visse handicap. Når grundlæggende Medicare-kvalifikation begynder i en alder af 65 år, kan en person ansøge om Medicare del A og Medicare del B.
Andre personer, der er berettiget til at tilmelde sig, inkluderer:
- dem, der er blevet diagnosticeret med kronisk handicap og har modtaget ydelser fra Social Security eller Railroad Retirement Board (RRB) i 24 måneder
- dem, der er blevet diagnosticeret med amyotrof lateral sklerose (ALS) eller nyresygdom i slutstadiet (ESRD)
Hvis du modtager sundhedsforsikringsdækning fra dit nuværende arbejdssted, men også kvalificerer dig til Medicare, kan du finde dig selv at vælge mellem Medicare eller din gruppesundhedsplan. I de fleste tilfælde afgør størrelsen på det firma, hvor du arbejder, om du vil blive straffet for at vælge ikke at tilmelde dig Medicare, når du er berettiget.
Her er reglerne for valg af arbejdsgivers sundhedsmæssige fordele i stedet for Medicare:
- Hvis din arbejdsgiver har færre end 20 ansatte, skal du tilmelde dig Medicare, når du er berettiget, eller du kan blive udsat for en sen tilmeldingsstraff for del B, når du tilmelder dig senere.
- Hvis din arbejdsgiver har 20 eller flere ansatte, kan du forsinke tilmeldingen uden sene tilmeldingsstraffe i fremtiden.
Hvis du er under 65 år og er berettiget til Medicare på grund af et handicap, skal du ikke tilmelde dig, før du fylder 65 år. Men hvis du stadig modtager gruppesundhedsforsikring på det tidspunkt, gælder de samme regler, der er anført ovenfor, .
Del B-sanktionen for sen tilmelding i ovenstående situation - eller en lignende situation, hvor tilmelding udsættes - er en månedlig præmiestigning på 10 procent for hver 12-måneders periode, du ikke tilmeldte dig del B, når du var berettiget.
Lad os f.eks. Sige, at du fylder 65 år og stadig modtager arbejdsgiveres sundhedsmæssige fordele. Virksomheden, du arbejder for, er en lille virksomhed, der har færre end 20 ansatte. Hvis du besluttede at vente 13 måneder på at tilmelde dig Medicare del B, vil du blive udsat for en levetidstraf på 10 procent tilføjet til din del B-præmie hver måned.
Når du først har mistet din arbejdsgivers sundhedsmæssige fordele, har du en særlig tilmeldingsperiode på 8 måneder til at tilmelde dig del A og del B, hvis du ikke allerede er tilmeldt Medicare. Denne særlige tilmeldingsperiode begynder måneden efter din ansættelse eller gruppesundhed planen slutter.
Der er ingen straf for sent tilmelding for tilmelding til original Medicare i denne særlige tilmeldingsperiode, hvis ovenstående regler blev fulgt.
Selvom det ikke anbefales for de fleste personer, kan du beslutte at afvise Medicare helt. Hvis du helt beslutter at give afkald på Medicare, skal du trække dig fuldstændigt ud af de sociale ydelser eller RRB-fordele, du modtager. Du bliver også bedt om at tilbagebetale eventuelle fordele, du har modtaget, indtil du trækker dig tilbage.
Hvordan fungerer det, hvis du både har arbejdsgiverfordele og Medicare?
Original Medicare tilbyder omfattende hospitals- og medicinsk dækning, meget på samme måde som de fleste arbejdsgivers sundhedsplaner gør. Den ene type dækning er ikke beregnet til at erstatte den anden. I stedet kan de arbejde sammen.
Medicare er beregnet til at arbejde sammen med arbejdsgiverfordele for at dække dine behov og hjælpe med at betale for de fleste, hvis ikke alle, dine medicinske udgifter.
Før vi undersøger, hvordan Medicare fungerer med arbejdsgiverfordele, skal vi se på, hvordan fakturering fungerer med flere sygeforsikringsplaner:
- Når du modtager lægebehandling, udbetaler din primære forsikring først. Denne forsikring er kendt som den primære betaler.
- Hvis der er noget, som din primære forsikring ikke dækkede, udbetaler din sekundære forsikring den næste. Denne forsikring er kendt som sekundærbetaler. Den sekundære betaler dækker generelt nogle, hvis ikke alle, de resterende omkostninger.
Medicare er generelt den primære betaler, hvis det firma, du arbejder for, har færre end 20 ansatte. Men Medicare bliver sekundærbetaler, hvis din arbejdsgiver er en del af en gruppesundhedsplan med andre arbejdsgivere, der har mere end 20 ansatte.
Medicare er generelt sekundærbetaler, hvis det firma, du arbejder for, har 20 eller flere ansatte. I dette tilfælde er din gruppesundhedsplan den primære betaler, og Medicare udbetaler først, når din arbejdsgivers plan har betalt deres del.
Ovenstående regler gælder for generelle omstændigheder og kan ændre sig afhængigt af din specifikke situation. Hvis du ikke er sikker på, om Medicare vil være den primære eller sekundære betaler i din situation, kan du ringe til 855-798-2627 for at tale med nogen på Medicares Benefits Coordination & Recovery Center.
Påvirker ægtefællens dækning at have både Medicare og arbejdsgiverfordele?
Medicare er individuel sundhedsforsikringsdækning, hvilket betyder, at den ikke inkluderer dækning for ægtefæller eller pårørende. De fleste gruppesundhedsplaner indeholder derimod en slags dækningsmulighed for pårørende og ægtefæller.
Uanset hvad din gruppesundhedsplan tilbyder, er det vigtigt at forstå, at Medicare-fordele ikke udvides til andre end modtageren.
Dette betyder, at hvis medarbejderen i gruppens sundhedsplan modtager Medicare-fordele sammen med deres arbejdsgiverfordele, gælder Medicare-dækningen kun for medarbejderen. Medicare betaler ikke for tjenester, der modtages af pårørende eller ægtefæller, selvom den oprindelige gruppesundhedsplan gør det.
Medicare har separate regler for støtteberettigelse for ægtefæller til begunstigede. Disse kvalifikationsregler, såsom tidlig berettigelse og premium-fri del A, bør tages i betragtning, når man overvejer at indregne den generelle sundhedsplan.
Bundlinjen
Hvis du allerede har en gruppesundhedsplan og er blevet berettiget til Medicare, er det vigtigt at vide, hvornår du skal tilmelde dig. Forståelse af Medicares berettigelsesregler vedrørende arbejdsgivers sundhedsforsikring kan hjælpe dig med at undgå unødvendige sene tilmeldingsgebyrer.
Det kan være en god idé at tage dine sundhedsbehov, medicinske udgifter og ægtefælledækning i betragtning, før du vælger, om du skal springe Medicare-tilmelding over.
Uanset om du tilmelder dig Medicare før eller senere, kan Medicare arbejde med din gruppesundhedsplan for at dække både dine medicinske behov og dine medicinske omkostninger.
