Det kan være svært at navigere i en ny sygdom som ung voksen, især når det kommer til at finde en god sundhedsforsikring. Med de høje plejeomkostninger er det vigtigt at få den rigtige dækning.
Hvis du ikke allerede er dækket af dine forældres eller arbejdsgiverplan, skal du sandsynligvis søge dækning på Health Insurance Marketplace eller hos en forsikringsmægler. I henhold til ACA (Affordable Care Act) kan planer for markedspladser ikke nægte dig eller opkræve mere for dækning, når du har en sygdom som MS.
Nogle planer kan have dyre præmier eller fradragsberettigede. Hvis du ikke er forsigtig, kan du ende med at betale meget mere for dine lægeudnævnelser og medicin, end du havde forventet.
Her er syv tip til, hvordan du navigerer i den til tider vanskelige verden af sundhedsforsikring.
1. Find ud af, om du er berettiget til gratis sundhedsforsikring
Forsikring kan være dyrt, især på en startløn. Det er værd at undersøge, om du er kvalificeret til Medicaid. Dette føderale og statslige program tilbyder sundhedsforsikringsdækning til lave eller ingen omkostninger for dig.
Under ACA har 35 stater, inklusive Washington, D.C., udvidet deres berettigelse til at omfatte et bredere indkomstområde. Om du kvalificerer dig afhænger af den stat, du bor i.
For at finde ud af, om du er berettiget, skal du besøge Medicaid.gov.
2. Se om du kan få statsstøtte
Hvis du ikke kvalificerer dig til Medicaid, kan du muligvis afskære et program, der hjælper med sundhedsforsikringsomkostninger. Regeringen tilbyder bistand i form af subsidier, skattefradrag og reduktioner i omkostningsdeling, når du køber en plan fra din stats markedsplads. Denne økonomiske bistand kan sænke dine præmier og omkostninger uden lomme betydeligt.
For at kvalificere dig til nedsatte præmier skal du tjene mellem $ 12.490 og $ 49.960 (i 2020). Og for at få hjælp til din fradragsberettigede, copays og samforsikring skal du tjene mellem $ 12.490 og $ 31.225.
3. Find ud af, hvor meget dækning du har brug for
ACA har dækningsniveauer: bronze, sølv, guld og platin. Jo højere niveau, jo mere vil planen dække - og jo mere vil det koste dig hver måned. (Husk, du kan spare penge på præmier på alle niveauer, hvis du er berettiget til føderal bistand.)
Bronzeplaner har de laveste månedlige præmier. De har også de højeste fradragsberettigede - hvor meget skal du betale for lægehjælp og medicin, før din plan starter. Platinplaner har de højeste månedlige præmier, men de dækker næsten alt.
De grundlæggende bronzeplaner er designet til raske mennesker, der kun har brug for sundhedsforsikring i tilfælde af en nødsituation. Hvis du er i behandling med MS-lægemidler, skal du muligvis have en højere plan. Overvej, hvor meget du betaler for medicin og behandlinger, når du vælger et niveau.
4. Kontroller, om din læge har planen
Hvis der er en læge, du har været hos i årevis, skal du sørge for, at de er dækket af sygesikringsplanen. Hver plan inkluderer visse læger og hospitaler. Andre læger betragtes som ude af netværket, og de koster dig mere pr. Besøg.
Find alle de læger og specialister, du ser i øjeblikket, ved hjælp af planens online søgeværktøj. Find også dit foretrukne hospital. Hvis dine læger og hospitalet ikke er i netværket, kan du fortsætte med at lede efter en anden plan.
5. Se om dine tjenester er dækket
Ifølge loven skal hver plan på sundhedsforsikringsmarkedet dække 10 vigtige tjenester. Disse inkluderer ting som receptpligtig medicin, laboratorietest, akutbesøg og ambulant pleje.
Hvilke andre tjenester der er omfattet, varierer fra plan til plan. Mens årlige besøg hos din primærlæge skal være på alle planer, er ting som ergoterapi eller rehabilitering muligvis ikke inkluderet.
Hvor meget du betaler for tjenester kan variere afhængigt af det firma, du vælger. Og visse planer kan begrænse antallet af besøg, du får hos specialister som fysioterapeuter eller psykologer.
Se på planens websted eller spørg en forsikringsrepræsentant for at se dens oversigt over fordele og dækning (SBC). SBC viser alle de tjenester, planen dækker, og hvor meget det betaler for hver enkelt.
6. Gennemgå planens formular
Hver sundhedsforsikringsplan har en lægemiddelformular - en liste over lægemidler, som den dækker. Narkotika er grupperet i niveauer kaldet niveauer.
Niveau 1 inkluderer normalt generiske lægemidler. Niveau 4 har specialmedicin, herunder de dyre monoklonale antistoffer og interferoner, der anvendes til behandling af MS. Jo højere niveauet af det stof, du har brug for, jo mere skal du muligvis bruge ud af lommen.
Kontroller hvert af de lægemidler, du i øjeblikket tager for at behandle din MS og andre tilstande. Står de på planens formulær? Hvilket niveau er de på?
Find også ud af, hvor meget du måske skal betale, hvis din læge ordinerer et nyt lægemiddel, der ikke er på planens formulær.
7. Læg dine samlede omkostninger uden lomme sammen
Når det kommer til dine fremtidige sundhedsomkostninger, er præmier kun en del af puslespillet. Få din lommeregner ud, når du sammenligner planer, så du bliver ikke overrasket over store regninger senere.
Tilføj op:
- din præmie - det beløb, du betaler for sundhedsforsikringsdækning hver måned
- din fradragsberettigede - hvor meget skal du betale for tjenester eller medicin, før din plan begynder at sparke ind
- din sambetaling - det beløb, du skal betale for hvert læge- og specialistbesøg, MR'er og andre tests og medicin
Sammenlign planer for at se, hvilken der giver dig størst fordel for pengene. Når du tilmelder dig en markedspladsplan hvert år, skal du gennemgå denne proces igen for at sikre dig, at du stadig får det bedste tilbud.
Tag væk
At vælge et sundhedsforsikringsselskab er en stor beslutning, især når du har en tilstand, der involverer dyre tests og behandlinger, såsom MS. Tag dig tid til nøje at overveje dine muligheder. Hvis du er forvirret, skal du ringe til hvert forsikringsselskab og bede en af deres repræsentanter om at tale planens fordele med dig.
Hvis du ikke ender med at kunne lide den sundhedsforsikringsplan, du i sidste ende vælger, skal du ikke gå i panik. Du sidder ikke fast med det for evigt. Du kan ændre din plan i den åbne tilmeldingsperiode hvert år, hvilket normalt sker i det sene efterår.
