- Medicare finansieres primært gennem Federal Insurance Contributions Act (FICA).
- Skatter fra FICA bidrager til to trustfonde, der dækker Medicare-udgifter.
- Medicare Hospital Insurance (HI) trustfond dækker Medicare del A-omkostninger.
- Den supplerende medicinske forsikringsfond (SMI) dækker omkostninger til Medicare del B og del D.
- Andre Medicare-omkostninger finansieres af planpræmier, trustfondsinteresse og andre statsgodkendte fonde.
Medicare er en statsfinansieret sundhedsforsikringsmulighed, der tilbyder dækning for millioner af amerikanere i alderen 65 år og derover samt personer med visse betingelser. Selvom nogle Medicare-planer er annonceret som "gratis", udgør Medicare-udgifterne hundreder af milliarder dollars hvert år.
Så hvem betaler for Medicare? Medicare finansieres af flere skattefinansierede trustfonde, trustfondsinteresser, modtagerpræmier og yderligere penge godkendt af Kongressen.
Denne artikel vil undersøge de forskellige måder, som hver del af Medicare finansieres på, og omkostningerne forbundet med tilmelding til en Medicare-plan.
Hvordan finansieres Medicare?
I 2017 dækkede Medicare over 58 millioner modtagere, og de samlede udgifter til dækning oversteg 705 milliarder dollars.
Medicare-udgifter betales primært af to trustfonde:
- Medicare Hospital Insurance (HI) trustfond
- Supplerende medicinsk forsikringsfond (SMI)
Før vi dykker ind i, hvordan hver af disse tillidsfonde betaler for Medicare, skal vi først forstå, hvordan de finansieres.
I 1935 blev Federal Insurance Contributions Act (FICA) vedtaget. Denne skattebestemmelse sikrer finansiering til både Medicare- og socialsikringsprogrammerne gennem løn- og indkomstskatter. Sådan fungerer det:
- Af din bruttoløn tilbageholdes 6,2 procent til social sikring.
- Derudover tilbageholdes 1,45 procent af din bruttoløn for Medicare.
- Hvis du er ansat i et firma, matcher din arbejdsgiver 6,2 procent for social sikring og 1,45 procent for Medicare, i alt 7,65 procent.
- Hvis du er selvstændig, betaler du yderligere 7,65 procent i skat.
Skattebestemmelsen på 2,9 procent for Medicare går direkte i de to trustfonde, der giver dækning for Medicare-udgifter. Alle personer, der i øjeblikket arbejder i USA, bidrager med FICA-skatter til at finansiere det nuværende Medicare-program.
Yderligere kilder til Medicare-finansiering inkluderer:
- skatter betalt af social sikringsindkomst
- interesse fra de to trustfonde
- midler godkendt af Kongressen
- præmier fra Medicare del A, B og D.
Medicare HI-trustfonden yder primært finansiering til Medicare del A. Under del A er modtagere dækket af hospitalsydelser, herunder:
- indlæggelse på hospitalet
- indlæggelsesrehabilitering
- pleje af plejecentre
- hjemmepleje
- hospice pleje
SMI-trustfonden yder primært finansiering til Medicare del B og Medicare del D. Under del B modtager modtagerne dækning for medicinske tjenester, herunder:
- forebyggende tjenester
- diagnostiske tjenester
- behandlingstjenester
- mental sundhedstjenester
- visse receptpligtige lægemidler og vacciner
- holdbart medicinsk udstyr
- kliniske forsøg
Begge tillidsfonde hjælper også med at dække Medicare-administrationsomkostninger, såsom at opkræve Medicare-skatter, udbetale fordele og håndtere tilfælde af Medicare-svindel og misbrug.
Selvom Medicare del D modtager en del finansiering fra SMI-trustfonden, kommer en del af finansieringen til både Medicare del D og Medicare Advantage (del C) fra modtagerpræmier. Især for Medicare Advantage-planer skal alle omkostninger, der ikke er dækket af Medicare-finansiering, betales med andre midler.
Hvor meget koster Medicare i 2020?
Der er forskellige omkostninger forbundet med tilmelding til Medicare. Her er nogle, som du vil bemærke i din Medicare-plan:
- Præmier. En præmie er det beløb, du betaler for at blive registreret i Medicare. Del A og B, der udgør original Medicare, har begge månedlige præmier. Nogle Medicare del C (Advantage) planer har en separat præmie ud over de originale Medicare-omkostninger. Del D-planer og Medigap-planer opkræver også en månedlig præmie.
- Egenandele. En fradragsberettiget er det beløb, du betaler, før Medicare dækker dine tjenester. Del A har en fradragsberettiget pr. Ydelsesperiode, mens del B har en fradragsberettiget pr. År. Nogle del D-planer og Medicare Advantage-planer med lægemiddeldækning har også en fradragsberettiget medicin.
- Kopieringer. Copayments er forhåndsgebyrer, som du betaler hver gang du besøger en læge eller specialist. Medicare Advantage-planer, især Health Maintenance Organization (HMO) og Preferred Provider Organization (PPO) planer, opkræver forskellige beløb for disse besøg. Del D-planer for Medicare opkræver forskellige genindbetalinger baseret på den medicin, du tager.
- Samforsikring. Coinsurance er den procentdel af omkostningerne ved tjenester, du skal betale ud af lommen. For Medicare del A øges møntsikringen, jo længere du bruger hospitalstjenester. For Medicare del B er samforsikringen et fast beløb i procent. Medicare del D opkræver enten samforsikring eller tilbagebetaling for dine medikamenter.
- Maksimum uden for lommen. Alle Medicare Advantage-planer lægger et loft for, hvor mange penge du bruger ud af lommen; dette kaldes maksimum uden for lommen. Dette beløb varierer afhængigt af din fordelplan.
- Omkostninger til tjenester, der ikke er dækket af din plan. Hvis du er tilmeldt en Medicare-plan, der ikke dækker de tjenester, du har brug for, er du ansvarlig for at betale disse omkostninger ud af lommen.
Hver Medicare-del har et andet sæt omkostninger som anført ovenfor. Sammen med de to trustfonde, der er oprettet for hver Medicare-del, hjælper nogle af disse månedlige omkostninger også med at betale for Medicare-tjenester.
Medicare del A omkostninger
Del A-præmien er $ 0 for nogle mennesker, men den kan være så høj som $ 458 for andre, afhængigt af hvor længe du har arbejdet.
Den fradragsberettigede del A er $ 1.408 pr. Ydelsesperiode, der begynder i det øjeblik du bliver indlagt på hospitalet og slutter, når du er blevet løsladt i 60 dage.
Del A-mønterforsikring er $ 0 for de første 60 dage af dit hospitalsophold. Efter dag 60 kan din samforsikring variere fra $ 352 pr. Dag i dag 61 til 90 til $ 704 for "livstidsreserve" dage efter dag 90. Det kan endda gå helt op til 100 procent af omkostningerne afhængigt af længden af din Bliv.
Medicare del B-omkostninger
Del B-præmien starter ved $ 144,60 og stiger baseret på dit årlige bruttoindkomstniveau.
Del B fradragsberettiget er $ 198 for 2020. I modsætning til del A fradragsberettiget er dette beløb pr. År snarere end pr. Ydelsesperiode.
Del B-samforsikring er 20 procent af omkostningerne ved dit Medicare-godkendte beløb. Dette er det beløb, som Medicare har aftalt at betale din udbyder for dine medicinske tjenester. I nogle tilfælde skylder du muligvis også en overskridende del af del B.
Medicare del C (fordel) omkostninger
Ud over omkostningerne ved den originale Medicare (del A og B) opkræver nogle Medicare Advantage-planer også en månedlig præmie for at blive registreret. Hvis du er tilmeldt en del C-plan, der dækker receptpligtige lægemidler, skal du muligvis også betale et fradragsberettiget lægemiddel, kopiering og samforsikring. Derudover er du ansvarlig for beløb til tilbagebetaling, når du besøger din læge eller en specialist.
Medicare del D-omkostninger
Del D-præmien varierer afhængigt af den plan, du vælger, hvilket kan påvirkes af din placering og det firma, der sælger planen. Hvis du sent tilmelder dig din del D-plan, kan denne præmie være højere.
Del D-fradragsberettiget varierer også afhængigt af hvilken plan du tilmelder dig. Det maksimale fradragsberettigede beløb, som en del D-plan kan opkræve dig, er $ 435 i 2020.
Del D-tilbagebetaling og samforsikringsbeløb afhænger helt af de lægemidler, du tager inden for din lægemiddelplan. Alle planer har en formulær, som er en gruppering af alle de lægemidler, planen dækker.
Medicare Supplement (Medigap) omkostninger
Medigap-præmien varierer afhængigt af den type dækning, du tilmelder dig. For eksempel kan Medigap-planer med færre tilmeldte og mere dækning koste mere end Medigap-planer, der dækker mindre.
Husk bare, at når du først tilmelder dig en Medigap-plan, vil nogle af de originale Medicare-omkostninger nu blive dækket af din plan.
Takeaway
Medicare finansieres primært gennem trustfonde, månedlige modtagerpræmier, kongresgodkendte fonde og trustfondsinteresser. Medicare-del A, B og D bruger alle trustfondspenge til at betale for tjenester. Yderligere Medicare Advantage-dækning finansieres ved hjælp af månedlige præmier.
Omkostningerne forbundet med Medicare kan stige, så det er vigtigt at vide, hvad du betaler ud af lommen, når du tilmelder dig en Medicare-plan.
For at shoppe rundt efter Medicare-planer i dit område skal du besøge Medicare.gov for at sammenligne mulighederne i nærheden af dig.
