Medicare og privat forsikring: Kan du have begge dele?

• Det er muligt at have både Medicare og privat forsikring.
• Du har muligvis begge dele, hvis du er omfattet af en arbejdsgiverplan, COBRA eller TRICARE.
• Hvis du har både Medicare og privat forsikring, er der retningslinjer for, hvilken udbyder der først betaler for dine sundhedsydelser.

Sundhedsforsikring dækker meget af udgifterne til de forskellige medicinske udgifter, du har i løbet af dit liv. Generelt er der to grundlæggende typer af sundhedsforsikring:

• Privat. Disse sygesikringsplaner tilbydes af private virksomheder. Mange mennesker får privat sygeforsikring gennem en gruppeplan, der leveres af deres arbejdsgivere.
• Offentlig. Offentlige sundhedsforsikringsplaner er statsfinansieret. Et eksempel på et offentligt sundhedsforsikringsprogram er Medicare. Andre inkluderer fordele ved Medicaid og Veteran Affairs.

Ifølge en nylig rapport fra US Census Bureau har 68 procent af amerikanerne en eller anden form for privat sundhedsforsikring. Kun 34,1 procent har offentlig sundhedsforsikring, inklusive 18,1 procent, der er tilmeldt Medicare.

I visse tilfælde kan du bruge privat sygeforsikring og Medicare sammen. Fortsæt læsning for at undersøge, hvordan og hvornår privat forsikring kan arbejde med Medicare.

Hvordan fungerer privat forsikring med Medicare?

Sundhedsforsikring hjælper dig med at betale for mange typer medicinske udgifter. Ifølge 2016-forskning er Medicare forbundet med lavere udgifter til sundhedsydelser sammenlignet med privat forsikring.

Det er muligt at have både privat forsikring og Medicare på samme tid.

Når du har begge, bestemmer en proces kaldet koordinering af fordele, hvilken forsikringsudbyder der først betaler. Denne udbyder kaldes den primære betaler.

Når betalingsordren er bestemt, fungerer dækningen sådan:

1. Den primære betaler betaler for eventuelle dækkede tjenester, indtil dækningsgrænsen er nået.
2. Den sekundære betaler betaler for omkostninger, der ikke er dækket af den primære betaler; det dækker dog muligvis stadig ikke alle omkostninger.

Den udbyder, der er den primære betaler, kan afhænge af den type private forsikring, du har, såvel som din individuelle situation. I nogle tilfælde kan Medicare være den primære betaler - i andre kan det være den sekundære betaler.

Vidste du?

Private forsikringsselskaber administrerer nogle dele af Medicare, herunder:

• Medicare del C, også kendt som Medicare Advantage
• Medicare del D, som er receptpligtig lægemiddeldækning
• Medicare-tillægsforsikring, også kaldet Medigap

Mens disse planer kan betragtes som private forsikringer, skal de virksomheder, der tilbyder dem, godkendes af Medicare og accepterer at følge reglerne, der er fastsat af Medicare. På grund af dette betragtes de stadig som en del af Medicare-programmet.

Hvilke andre typer dækning kan du have med Medicare?

Der er flere forskellige situationer, hvor du muligvis har privat forsikring og Medicare på samme tid. Dette kan ske, hvis du har:

• Dækning gennem en arbejdsgiver. Det er muligt, at du stadig har en privat forsikring gennem din arbejdsgiver, når du er berettiget til Medicare.
• Dækning under din ægtefælles private sundhedsforsikring. Du kan få Medicare og også være omfattet af en gruppeplan, der leveres af din ægtefælles arbejdsgiver.
• COBRA. COBRA giver dig mulighed for midlertidigt at beholde privat forsikringsdækning, når din ansættelse slutter. Du beholder også din dækning, hvis du er på din ægtefælles private forsikring, og deres ansættelse slutter.
• TRICARE. TRICARE giver dækning for aktive og pensionerede medlemmer af militæret og deres afhængige. Du kan have både TRICARE og Medicare, hvis du:
  • er 65 år eller derover og tilmeldt Medicare del B
  • har et handicap, slutstadiet nyresygdom (ESRD) eller amyotrof lateral sklerose (ALS) og er indskrevet i både Medicare del A og del B
  • har Medicare og er afhængig af et aktivt servicemedlem hos TRICARE

Hvem betaler først for dine tjenester og medicin?

Nu hvor vi har set, hvornår du muligvis har både Medicare og privat forsikring, skal vi diskutere, hvem der betaler først i hver situation.

Du har privat forsikringsdækning gennem din arbejdsgiver eller en ægtefælles arbejdsgiver

Når du er berettiget til Medicare, kan du stadig have en privat forsikringsdækning leveret af en arbejdsgiver. Generelt er du berettiget til Medicare, når du:

• er 65 år eller derover
• har et kvalificeret handicap
• modtage en diagnose af ESRD eller ALS

Hvordan Medicare fungerer med din gruppeplans dækning afhænger af din særlige situation, såsom:

• Hvis du er 65 år eller derover. I virksomheder med 20 eller flere ansatte betaler din gruppesundhedsplan først. I virksomheder med færre end 20 ansatte betaler Medicare først.
• Hvis du har et handicap eller ALS. I virksomheder med 100 eller flere ansatte betaler din gruppesundhedsplan først. Når en virksomhed har færre end 100 ansatte, betaler Medicare først.
• Hvis du har ESRD. Din gruppesundhedsplan betaler først i en 30-måneders koordinationsperiode. Dette er uanset antallet af medarbejdere, din virksomhed har, eller om du er pensioneret.

Det er muligt, at din virksomhed muligvis tilbyder dig dækning under en gruppeplan, når du går på pension. Dette kaldes pensionistdækning. I dette tilfælde betaler Medicare først, og din pensionistdækning betaler andet.

Nogle sundhedsforsikringsplaner, såsom Health Maintenance Organization (HMO) og Preferred Provider Organization (PPO) planer, kræver, at du bruger udbydere i netværket. Hvis dette er tilfældet med din gruppesundhedsplan, og det lønner sig først, er du muligvis ikke dækket af Medicare, hvis du vælger at bruge en udbyder uden for netværket.

Du har COBRA

Hvis du har både Medicare og COBRA, afhænger den udbyder, der betaler først, af din specifikke situation, såsom:

• Hvis du er 65 år eller derover eller har et handicap. Medicare betaler først.
• Du har et handicap eller ALS. Medicare betaler først.
• Du har ESRD. COBRA betaler først. Medicare betaler muligvis andet, afhængigt af om der er overlapning mellem din COBRA-dækning og dine første 30 måneders Medicare-berettigelse baseret på ESRD.

Du har TRICARE

Hvis du har TRICARE, afhænger den udbyder, der betaler først, af om du har aktiv tjeneste eller ej:

• Hvis du har aktiv tjeneste. TRICARE betaler først for alle tjenester, der er dækket af Medicare. TRICARE dækker også Medicare-fradragsberettigede omkostninger og samforsikringsomkostninger samt alle tjenester, der er dækket af TRICARE, men ikke Medicare.
• Hvis du ikke har aktiv tjeneste. Medicare betaler først. TRICARE kan betale andet, hvis du har TRICARE for Life-dækning.

Hvad hvis jeg har yderligere spørgsmål om dækning?

Arbejde med både privat forsikring og Medicare kan være en kompliceret proces.Hvis du har spørgsmål eller bekymringer om, hvad der er dækket, og hvilken udbyder betaler først, er der flere kilder, du kan nå ud til, herunder:

• Medicare. Du kan komme i kontakt med Medicare ved hjælp af dens generelle kontaktoplysninger eller ved at kontakte dets Benefits Coordination and Recovery Center direkte på 800-MEDICARE (800-633-4227; TTY: 877-486-2048).
• Social Security Administration (SSA). Kontakt SSA på 800-772-1213 kan hjælpe dig med at få flere oplysninger om Medicare-berettigelse og tilmelding.
• Statligt sundhedsforsikringsprogram (SHIP). Hver stat har sit eget SKIP, der kan hjælpe dig med eventuelle specifikke spørgsmål, du måtte have om Medicare.
• USA's arbejdsministerium. Hvis din ansættelse er afsluttet, kan du kontakte Department of Labor for at lære mere om COBRA-dækning på 866-487-2365.
• TRICARE. Kontakt TRICARE direkte på 866-773-0404 kan være en fordel, når du navigerer i dækning sammen med Medicare.

Takeaway

Der er nogle situationer, hvor du kan have både privat forsikring og Medicare. Dette kan ske, hvis du er dækket af en privat forsikring gennem din eller din ægtefælles arbejdsgiver.

Når du har privat forsikring og Medicare, betaler en af ​​de to udbydere først sundhedsydelser. Den anden udbyder kan muligvis dække de resterende omkostninger.

Hvem betaler først afhænger af din individuelle situation og typen af ​​privat forsikring, du har.

Hvis du har spørgsmål om, hvordan Medicare fungerer med privat forsikring, tøv ikke med at kontakte Medicare, SSA eller dit lokale SKIP for at få hjælp.