Medicare-tillægsplaner er private forsikringsplaner designet til at udfylde nogle af hullerne i Medicare-dækningen. Af denne grund kalder folk også disse politikker for Medigap. Medicare-tillægsforsikring dækker ting som selvrisiko og kopiering.
Hvis du bruger medicinske tjenester, når du har en Medicare-tillægsforsikring, betaler Medicare sin del først, så betaler din Medicare-tillægsplan for de resterende dækkede omkostninger.
Der er mange faktorer at overveje, når du vælger en Medicare-tillægsplan. Læs videre for tip til at beslutte, om du har brug for en Medigap-plan og en sammenligning af muligheder.
Medicare supplement plan dækning
Der er 10 Medicare-tillægsforsikringsplaner til rådighed. Nogle planer er dog ikke længere tilgængelige for nye tilmeldte. Medicare bruger store bogstaver til at henvise til disse planer, men de er ikke relateret til Medicare-dele.
For eksempel er Medicare del A en anden type dækning end Medigap Plan A. Det er let at blive forvirret, når man sammenligner dele og planer. De 10 Medigap-planer inkluderer plan A, B, C, D, F, G, K, L, M og N.
Medicare-tillægsplaner er standardiserede i de fleste stater. Dette betyder, at den politik, du køber, skal tilbyde de samme fordele, uanset hvilket forsikringsselskab du køber den fra.
Undtagelser er Medigap-politikker i Massachusetts, Minnesota og Wisconsin. Disse planer kan have forskellige standardiserede fordele baseret på de juridiske krav i den pågældende stat.
Hvis et forsikringsselskab sælger en Medicare-tillægsplan, skal de mindst tilbyde Medigap Plan A såvel som Plan C eller Plan F. Imidlertid kræver regeringen ikke, at et forsikringsselskab tilbyder alle planer.
Et forsikringsselskab kan ikke sælge dig eller en elsket en Medicare-tillægsforsikringsplan, hvis du allerede har dækning gennem Medicaid eller Medicare Advantage. Medicare-tillægsplaner dækker kun kun én person - ikke et gift par.
Dækning af del B-præmien
Hvis du blev kvalificeret den 1. januar 2020 eller senere, er du ikke i stand til at købe en plan, der dækker del B-præmien. Disse inkluderer Medigap Plan C og Plan F.
Men hvis du allerede havde en af disse planer, kan du beholde den. Derudover, hvis du var berettiget til Medicare inden 1. januar 2020, kan du muligvis også købe Plan C eller Plan F.
Medicare supplement plan sammenligning diagram
Hver Medigap-plan dækker nogle af dine omkostninger for del A, herunder møntsikring, udvidede hospitalomkostninger og hospice care-møntforsikring eller genbetalinger.
Alle Medigap-planer dækker også nogle af dine del B-omkostninger, som f.eks. Forsikring eller kopiering, fradragsberettiget og dine første 3 liter blod, hvis du har brug for en transfusion.
Diagrammet nedenfor sammenligner dækning med hver type Medigap-plan:
EN
B
C
D
F
G
K
L
M
N
fradragsberettiget
fradragsberettiget
fradragsberettiget
fradragsberettiget
overskydende afgifter
overskydende afgift
begrænse
begrænse
ammende
facilitet
samforsikring
ammende
facilitet
omsorg
medforsikring
Medicare-tillægsplanplanomkostninger
Selvom Medicare-tillægsplaner er standard med hensyn til de fordele, de tilbyder, kan de variere i pris baseret på forsikringsselskabet, der sælger dem.
Det er som at shoppe på et salg: Nogle gange koster den plan, du ønsker, mindre i en butik og mere i en anden, men det er det samme produkt.
Forsikringsselskaber priser normalt Medigap-politikker på en af tre måder:
- EF-klassificeret. De fleste mennesker betaler det samme, uanset alder eller køn. Dette betyder, at hvis en persons forsikringspræmie stiger, er beslutningen om at øge den mere relateret til økonomien end en persons helbred.
- Udstedelsesalder vurderet. Denne præmie er relateret til en persons alder, da de købte den. Generelt betaler yngre mennesker mindre, og ældre betaler mere. En persons præmie kan stige, når de bliver ældre på grund af inflation, men ikke fordi de bliver ældre.
- Opnået aldersgrænse. Denne præmie er lavere for yngre mennesker og stiger, når en person bliver ældre. Det kan være det billigste, når en person først køber det, men det kan blive det dyreste, når de bliver ældre.
Nogle gange tilbyder forsikringsselskaber rabatter af visse overvejelser. Dette inkluderer rabatter for folk, der ikke ryger, kvinder (som har tendens til at have lavere sundhedsomkostninger), og hvis en person betaler forud på årsbasis.
Fordele ved at vælge en Medigap-plan
- Medicare-tillægsforsikringsplaner kan hjælpe med at dække omkostninger som fradragsberettigede, samforsikring og sambetalinger.
- Nogle Medigap-planer kan næsten eliminere udgifter til en person uden lomme.
- Hvis du tilmelder dig den åbne tilmeldingsperiode, efter du er fyldt 65 år, kan forsikringsselskaber ikke ekskludere dig baseret på sundhedsmæssige forhold.
- Medigap-planer dækker 80 procent af dine akutte sundhedsydelser, når du rejser uden for USA.
- Mange forskellige planmuligheder at vælge imellem, der bedst passer til dine individuelle sundhedsbehov.
Ulemper ved at vælge en Medigap-plan
- Mens en Medigap-politik kan hjælpe med at dække nogle af dine Medicare-omkostninger, dækker den ikke receptpligtig medicin, syn, tandlæge, hørelse eller andre sundhedsmæssige fordele, såsom fitnessmedlemskaber eller transport.
- For at få dækning for de medicinske tjenester, der er anført ovenfor, skal du tilføje en Medicare Part D-politik eller vælge en Medicare Advantage (del C) plan.
- Medigap-politikker, der er klassificeret efter alder, opkræver højere præmier, når du bliver ældre.
- Ikke alle planer tilbyder dækning af dygtige plejecentre eller hospice-pleje, så tjek fordelene for din plan, hvis du muligvis har brug for disse tjenester.
Medigap vs. Medicare Advantage
Medicare Advantage (del C) er en samlet forsikringsplan. Det inkluderer del A og del B samt del D i de fleste tilfælde.
Medicare Advantage-planer kan være billigere end originale Medicare for nogle mennesker. Medicare Advantage-planer kan også tilbyde yderligere fordele, såsom tand-, hørelse- eller synsdækning.
Her er et hurtigt kig på, hvad du bør vide om Medicare Advantage og Medigap:
- Begge planer inkluderer dækning af Medicare del A (hospitalsdækning) og del B (medicinsk forsikring).
- De fleste Medicare Advantage-planer inkluderer del D (receptpligtig lægemiddeldækning). Medigap kan ikke dække receptpligtige lægemiddelomkostninger.
- Hvis du har Medicare Advantage, kan du ikke købe en Medigap-plan. Kun personer med original Medicare er berettiget til disse planer.
Ofte kommer beslutningen ned til individuelle sundhedsbehov, og hvor meget hver plan koster. Medicare-tillægsplaner kan være dyrere end Medicare Advantage, men de kan også betale for mere relateret til fradragsberettigede og forsikringsomkostninger.
Det kan være nødvendigt at shoppe efter, hvilke planer der er tilgængelige for dig eller en elsket for at hjælpe med at træffe det bedste valg.
Er jeg berettiget til en Medicare-tillægsplan?
Du er berettiget til at tilmelde dig en Medicare-tillægsplan i den oprindelige tilmeldingsperiode for Medigap. Denne tidsperiode er 3 måneder, før du fylder 65 år og tilmelder dig del B gennem 3 måneder efter din fødselsdag. I løbet af denne periode har du en garanteret ret til at købe en Medicare-tillægsplan.
Hvis du bliver tilmeldt og betaler din præmie, kan forsikringsselskabet ikke annullere planen. Men hvis du allerede har Medicare, kan et forsikringsselskab nægte at sælge dig en Medicare-tillægspolitik baseret på dit helbred.
Hvordan tilmelder jeg mig?
At købe en Medicare-tillægsplan kan tage tid og kræfter, men det er det værd. Dette skyldes, at de fleste mennesker holder deres Medigap-politikker resten af deres liv.
At starte med den politik, der bedst passer til dine eller din elskedes behov, kan hjælpe med at spare frustration og ofte penge på et senere tidspunkt.
Her er de grundlæggende trin til at købe en Medigap-politik:
- Evaluer hvilke fordele der er vigtigere for dig. Er du villig til at betale noget af en fradragsberettiget, eller har du brug for fuld fradragsberettiget dækning? Forventer du behov for lægehjælp i et fremmed land eller ej? (Dette er nyttigt, hvis du rejser meget.) Se på vores Medigap-diagram for at bestemme, hvilke planer der giver dig de bedste fordele for dit liv, økonomi og sundhed.
- Søg efter virksomheder, der tilbyder Medicare-tillægsplaner ved hjælp af Medigap-søgeværktøjet fra Medicare. Dette websted giver information om politikker og deres dækning samt forsikringsselskaber i dit område, der sælger politikkerne.
- Ring til 800-MEDICARE (800-633-4227), hvis du ikke har internetadgang. De repræsentanter, der bemander dette center, kan hjælpe med at give de oplysninger, du har brug for.
- Kontakt forsikringsselskaber, der tilbyder politikker i dit område. Selvom det tager noget tid, skal du ikke bare ringe til et firma. Satserne kan variere efter virksomhed, så det er bedst at sammenligne dem. Omkostninger er dog ikke alt. Din stats forsikringsafdeling og tjenester som weissratings.com kan hjælpe dig med at finde ud af, om et firma har mange klager over det.
- Ved, at et forsikringsselskab aldrig bør presse dig til at købe en politik. De bør heller ikke hævde at arbejde for Medicare eller hævde, at deres politik er en del af Medicare. Medigap-politikker er private og ikke statsforsikringer.
- Vælg en plan. Når du har set på alle oplysningerne, kan du beslutte en politik og ansøge om den.
Medicare-tillægsplaner kan være vanskelige at navigere i. Hvis du har et specifikt spørgsmål, kan du ringe til dit statslige sundhedsforsikringsprogram (SHIP). Disse er føderalt finansierede statslige agenturer, der giver gratis rådgivning til folk med spørgsmål om Medicare og supplerer planer.
Tips til at hjælpe en elsket tilmeldingHvis du hjælper en elsket med at tilmelde dig Medicare, skal du overveje disse tip:
- Sørg for, at de tilmelder sig den tildelte tidsperiode. Ellers kan de blive udsat for større omkostninger og sanktioner for tilmelding sent.
- Spørg, hvordan forsikringsselskabet priser sine politikker, f.eks. "Udstedelsesalder" eller "opnået alder". Dette kan hjælpe dig med at forudse, hvordan din elskedes politik kan stige i pris.
- Spørg, hvor meget den politik eller de politikker, du nøje vurderer, er steget i omkostninger i løbet af de sidste par år. Dette kan hjælpe dig med at vurdere, om din elskede har nok midler til at dække omkostningerne.
- Sørg for, at din elskede har en sikker måde at betale for politikken på. Nogle politikker betales med check månedligt, mens andre udarbejdes fra en bankkonto.
Takeaway
Medicare-tillægsforsikringspolicer kan være en måde at reducere frygt for det uforudsigelige med hensyn til sundhedsomkostninger. De kan hjælpe med at betale for udgifter, som Medicare muligvis ikke dækker.
Brug af gratis statsressourcer, såsom din stats forsikringsafdeling, kan hjælpe dig eller en elsket med at tage den bedste beslutning om dækning.
Denne artikel blev opdateret den 20. november 2020 for at afspejle 2021 Medicare-oplysninger.
