- Du kan bruge dine pensionistfordele og Medicare sammen.
- At have to sundhedsforsikringsplaner kan give dig et bredere udvalg af omfattede sundhedsydelser.
- Du betaler muligvis færre omkostninger uden for lommen for Medicare, hvis du beholder dine pensionister.
Planlægning for pension inkluderer at finde ud af dine sundhedsforsikringsmuligheder. Det kan være en lettelse, hvis din arbejdsgiver tilbyder sundhedsforsikring som pensionist - men det kan også betyde en masse information at overveje.
Du ved muligvis ikke, hvordan din pensionistplan påvirker din evne til at tilmelde dig Medicare. Den gode nyhed er, at du ikke behøver at vælge den ene eller den anden. Du kan tilmelde dig Medicare og beholde dine pensionisters fordele. Plus ved at bruge begge sammen kan du spare penge og udvide din dækning.
Hvad du har brug for at vide om Medicare og dine fordele ved pensionister
Du tror måske, at du ikke kan have to sygeforsikringsplaner på én gang, men det er ikke tilfældet. Medicare kan arbejde sammen med andre sundhedsforsikringsplaner, herunder pensionisters sundhedsmæssige fordele.
Så hvis din arbejdsgiver tilbyder sygesikring som pensionistfordel, kan du vælge at acceptere den og stadig tilmelde dig Medicare. Faktisk kræver nogle arbejdsgivere, at du tilmelder dig original Medicare (del A og B) for at bruge deres sundhedsmæssige fordele ved pensionister.
I de fleste tilfælde fungerer Medicare som primærbetaler. Dette betyder, at din faktura for tjenester først sendes til Medicare. Medicare betaler en del af prisen. Derefter sendes regningen til din pensionisters sundhedsplan.
Din pensionistes sundhedsplan er sekundærbetaler, hvilket betyder, at den betaler for omkostninger, der ellers ville være blevet faktureret til dig. Dette inkluderer omkostninger som samforsikring, kopiering og fradragsberettigede.
Afhængigt af den pensionistplan, der tilbydes dig, har du muligvis også dækning for tjenester, som Medicare ikke betaler for.
Hvad hvis du allerede er på Medicare?
Du kan normalt beholde Medicare, mens du accepterer dine pensionistfordele. Det er en god ide at tilmelde dig Medicare, når du bliver berettiget i en alder af 65 år, selvom du endnu ikke er klar til at gå på pension.
Du kan vælge kun at tilmelde dig del A (hospitalsforsikring) eller i både del A og del B (medicinsk forsikring). Nogle mennesker forsinker tilmelding til del B, mens de stadig arbejder og arbejder med virksomhedsforsikring.
Hvis du vælger at tilmelde dig begge dele A og B før pensionering, betaler du del B-præmien sammen med præmien for din arbejdsgivers forsikringsplan. I 2021 er del B-præmien $ 148,50. De fleste mennesker modtager del A uden præmie.
Mens du stadig arbejder, vil din arbejdsgivers sundhedsplan være den primære betaler, og Medicare vil være den sekundære betaler, hvilket samler de resterende omkostninger. Efter din pension bliver Medicare den primære betaler.
Det beløb, du betaler for Medicare, ændres ikke. Men husk, at du muligvis skal betale en anden præmie for dine pensionsydelser, end du betalte før pensionering.
Hvis du allerede er tilmeldt Medicare del B, når du går på pension, behøver du typisk ikke foretage ændringer i din dækning. Hvis du ikke er det, skal du tilmelde dig del B, når du går på pension.
Medicare betragter pensionering som en kvalificeret begivenhed til særlig tilmelding. Dette betyder, at du kan foretage en ændring i din dækning, selvom det i øjeblikket ikke er en Medicare-tilmeldingsperiode.
Hvad hvis du ikke allerede er på Medicare?
Hvis du går på pension, før du fylder 65 år, bruger du muligvis allerede dine pensionister, inden du bliver berettiget til Medicare.
Nogle pensionisters sundhedsplaner kræver, at du tilmelder dig Medicare, når du er 65 år og tager del A og del B-dækning, men dette er ikke tilfældet med alle planer. Din arbejdsgivers ydelsesafdeling eller sundhedsplan skal fortælle dig i god tid, hvis dette er påkrævet.
Når du først tilmelder dig Medicare, bliver det din primære betaler. Hvis du vælger at beholde dine pensionister, bliver de din sekundære betaler.
Hvad er de mest almindelige typer af pensionister?
Ikke alle arbejdsgivere tilbyder pensionisterfordele som en del af deres ydelsespakke, men mange gør det. En undersøgelse foretaget af Kaiser Family Foundation viste, at pensionister i 2018 blev tilbudt af:
- 49 procent af de store offentlige virksomheder
- 21 procent af store private nonprofit virksomheder
- 10 procent af de store private profitfirmaer
Du kan også have fordele ved at arbejde for den føderale regering eller tjene i de væbnede styrker. Reglerne for, hvordan Medicare fungerer med hver type fordel, kan variere.
Veteranfordele
Disse fordele fungerer sammen med Medicare på en anden måde end andre pensionister. Veteraner og deres familier er berettigede til et sygesikringsprogram kaldet TRICARE.
For at fortsætte med at bruge TRICARE, når du er kvalificeret til Medicare, skal du tilmelde dig original Medicare. I modsætning til de fleste andre forsikringsplaner og Medicare har TRICARE og Medicare ikke et standard primært og sekundært betalingsforhold.
I stedet for vil de tjenester, du modtager hos sundhedsudbydere fra Veterans Administration, blive dækket af dine veteraners fordele, mens de tjenester, du modtager på andre faciliteter, vil blive dækket af Medicare. Alle tjenester, du modtager, og som ikke er dækket af Medicare, afhentes af TRICARE.
Føderale medarbejderes sundhedsmæssige fordele
Medarbejdere i den føderale regering og deres familier er berettigede til føderale planer for føderale medarbejderesundhed (FEHB). Du kan holde din FEHB-plan, når du går på pension, så længe du opfylder de fastsatte betingelser.
Generelt inkluderer dette at være berettiget til at gå på pension og have arbejdet i et bestemt antal år hos din føderale arbejdsgiver. Når du går på pension, vil Medicare være den primære betaler, og din FEHB-plan er den sekundære betaler.
FEHB-planer kræver ikke, at du tilmelder dig del B. Du kan vælge kun at tilmelde dig del A. Dette vil give dig yderligere dækning for hospitalsophold og langvarig pleje på hospital uden en ekstra præmie. Hvis du vælger at tilmelde dig del B, betaler du del B-præmien sammen med præmien for din FEHB-plan.
Dine omkostninger afhænger af din specifikke FEHB-plan, men de fleste planer dækker mere end original Medicare.
Medarbejderstøttede pensionisterfordele
Din arbejdsgiver kan muligvis tilbyde dig pensionister på et par forskellige måder.
En mulighed er at give dig mulighed for at fortsætte med at bruge den sundhedsplan, du havde, mens du var ansat. Afhængigt af din arbejdsgivers regler kan du blive nødt til at tilmelde dig Medicare-del A og B for at forblive på din plan.
Din præmie kan ændre sig, når du går på pension. Din arbejdsgivers personaleafdeling skal fortælle dig, hvad du kan forvente af din plan efter pension. Medicare vil være den primære betaler, og din arbejdsgiverstøttede plan vil være sekundær.
En anden mulighed, som nogle arbejdsgivere tilbyder, er en sponsoreret Medicare Advantage (del C) eller Medigap-politik. Disse er ikke separate planer, men de kan gøre dine Medicare-fordele mere overkommelige.
At have en arbejdsgiver-sponsoreret plan kan sænke dine præmier og omkostninger uden lomme. Men det kan også begrænse dine muligheder. I stedet for at sammenligne og vælge blandt alle Medicare Advantage- eller Medigap-planer i dit område, skal du tilmelde dig den, som din arbejdsgiver deltager i.
COBRA
COBRA er en lov, der giver dig og din familie mulighed for at forblive på din tidligere arbejdsgivers sundhedsplan, selvom du ikke længere er ansat. I modsætning til andre pensionsydelser er COBRA ikke permanent. Du kan blive på COBRA i 18 til 36 måneder.
Du kan bruge COBRA og Medicare sammen, hvis du allerede har tilmeldt dig Medicare, inden din COBRA-dækning begynder. I dette tilfælde vil Medicare være den primære betaler, og din COBRA-plan vil være den sekundære betaler.
Hvis du bliver berettiget til Medicare under COBRA-dækning, slutter dine COBRA-fordele.
Andre plantyper
Du har muligvis pensionisterfordele fra en anden kilde, såsom medlemskab af fagforeningen. I dette tilfælde falder din plan sandsynligvis under de samme regler som arbejdsgiverstøttede ydelser. Medicare er sekundærbetaler, og din plan afhenter nogle af de ekstra omkostninger.
Ting, du skal overveje, når du beslutter at bruge Medicare, pensionistfordele eller begge dele
- Er der en præmie for min pensionsplan?
- Tilbyder min pensionsplan receptpligtig lægemiddeldækning?
- Kvalificerer jeg mig til premium-fri del A?
- Kvalificerer jeg mig til standard del B-præmien?
- Hvilke Medicare Advantage-planer er tilgængelige i mit område?
Hvordan fungerer delene af Medicare med pensionister?
Hver del af Medicare interagerer med pensionistfordele på sin egen måde. Medicare-dele dækker forskellige tjenester og har deres egne regler og gebyrer.
Del A
De fleste mennesker vælger at tilmelde sig del A sammen med deres pensionister, selvom de ikke tilmelder sig del B. En årsag til dette er omkostninger.
Del A er premium-fri for de fleste mennesker. Det betyder, at du kan få yderligere dækning for hospitalsophold eller plejeophold uden omkostninger for dig.
Ikke alle modtager del A gratis. Du skal have samlet tilstrækkelige arbejdskreditter til social sikring for at kvalificere dig. Kreditter optjenes med en sats på 4 om året, og du skal bruge 40 for at gå på pension. Selvom du ofte har mere end nok kreditter til at kvalificere dig, når du går på pension, er dette ikke altid tilfældet.
For eksempel, hvis du flyttede til USA senere i dit arbejdsliv, har du muligvis ikke nok kreditter og bliver nødt til at betale en præmie for del A. I dette tilfælde kan det spare dig penge at slet ikke tilmelde dig Medicare og Brug bare dine pensionister.
Hvis du vælger at tilmelde dig del A, vil Medicare være den primære betaler for ethvert hospitalsophold.
Del B
Del B er medicinsk forsikring. De fleste mennesker betaler standardpræmien for del B, men du betaler mere, hvis din individuelle indkomst er over $ 88.000. Du betaler din del B-præmie ud over enhver præmie, der er knyttet til din pensionistplan.
Del B vil være din primære betaler. Medicare betaler 80 procent af det Medicare-godkendte beløb for de fleste tjenester. Dine pensionisters fordele er sekundærbetaler, så de betaler de resterende 20 procent. De vil sandsynligvis også betale for tjenester, som Medicare ikke dækker.
Husk, at det ikke giver mening for alle at betale to præmier. Afhængigt af dit budget og sundhedsbehov har du muligvis kun brug for dine pensionister eller kun originale Medicare.
Du kan sammenligne, hvad din pensionistplan dækker, med Medicare-dækning for at finde ud af, hvad der er bedst for dig. Det er dit valg at beholde dine pensionisters fordele, bruge Medicare eller bruge begge sammen.
Del C (Medicare-fordel)
Du har normalt ikke brug for en pensionistplan sammen med en Medicare Advantage-plan. Del C-planer tilbydes af private virksomheder, der indgår kontrakt med Medicare og er forpligtet til at give samme dækning som Medicare.
Generelt tilbyder Advantage-planer dækning for tjenester, som Medicare ikke betaler for, såsom tandpleje, synsundersøgelser og høretjenester. De har også forskellige præmier, fradragsberettigede, kopibetalinger og andre omkostninger.
De tilgængelige fordelplaner afhænger af din tilstand. Du kan købe planer på Medicare-webstedet og se, om nogen passer til dit budget og sundhedsbehov. Hvis du finder en plan, der tilbyder dækning, opfylder dine behov og er mere overkommelig, kan du vælge at købe den og droppe dine pensionistfordele.
Del D
Del D er receptpligtig lægemiddeldækning. Original Medicare tilbyder ikke dækning af recepter, så mange mennesker vælger at købe en ekstra del D-plan.
Brug af dine pensionistfordele sammen med Medicare kan eliminere behovet for en del D-plan. De fleste pensionisters sundhedsplaner dækker recept. Dette betyder, at du kan bruge din pensionistplan med original Medicare og få dækning af dine recepter uden at skulle købe en del D-plan.
Medicare supplement (Medigap)
Medigap, også kendt som Medicare-tillægsforsikring, er en ekstra plan, der henter nogle af udgifterne til originale Medicare. Du kan vælge blandt 10 forskellige Medigap-planer. Hver enkelt dækker en anden kombination af mønter, fradragsberettigelser og andre gebyrer.
Medigap-planer har præmier forbundet med dem. Planerne varierer i pris afhængigt af din tilstand og den plan, du vælger. Det er sandsynligvis ikke nødvendigt at have en Medigap-plan og pensionisterfordele sammen. Dine pensionistfordele fungerer som sekundærbetaler og samler mange af de samme omkostninger, som en Medigap-plan ville have.
Takeaway
- Du kan bruge dine pensionisterfordele og Medicare sammen for at få endnu mere dækning.
- Medicare vil være din primære betaler, og dine pensionsydelser vil være sekundære. Dette betyder, at du har færre omkostninger uden lomme at bekymre dig om.
- I de fleste tilfælde er det op til dig, om du vælger at tilmelde dig Medicare sammen med dine pensionister. dog kræver nogle arbejdsgivere og programmer, at du tilmelder dig den originale Medicare for at bruge dine fordele.
- Den bedste løsning for dig afhænger af dit budget og sundhedsbehov.
Denne artikel blev opdateret den 20. november 2020 for at afspejle 2021 Medicare-oplysninger.
